4 สัญญาณเตือนภัย "สินเชื่อจำนำทะเบียนรถนอกระบบ" รู้ทันก่อนโดนเอาเปรียบ

ในยุคที่สภาพคล่องทางการเงินตึงตัวการมองหาแหล่งเงินด่วนเพื่อหมุนเวียนคงเป็นทางออกแรกๆ ที่หลายคนนึกถึง โดยเฉพาะ "สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ" ที่อนุมัติตัวเงินได้เร็ว และไม่ต้องใช้คนค้ำประกันอย่างไรก็ตาม ความต้องการเงินด่วนนี้ มักกลายเป็นช่องว่างให้กลุ่ม "นายทุนเถื่อน" หรือ "สินเชื่อนอกระบบ" เข้ามาฉวยโอกาสใช้เงื่อนไขแอบแฝงและอัตรากำไรมหาโหดดักลวงผู้กู้

หากไม่อยากตกเป็นเหยื่อจนต้องเสียทั้งเงินและรถโดยไม่รู้ตัวนี่คือ 4 สัญญาณเตือนภัยสำคัญ ที่คุณต้องสังเกตให้ดีก่อนการเซ็นสัญญาใดๆ

‍

1. ไม่ระบุอัตรากำไรที่ชัดเจนหรือคิดเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด

• พฤติกรรมของนายทุนนอกระบบ: มักเลี่ยงการบอกอัตรกำไรเป็นรายปี แต่จะใช้วิธีพูดให้ดูน้อยลง เช่น "อัตรากำไรแค่ร้อยละ 1 หรือ 2 ต่อวัน" หรือ "คิดอัตรากำไรเป็นรายอาทิตย์"
• ความจริงที่ต้องรู้: หากคำนวณอัตรากำไรรายวัน (ร้อยละ 1 ต่อวัน) ออกมาเป็นรายปี อัตรากำไรจริงจะสูงถึง 365% ต่อปี ซึ่งเป็นการคิดอัตรากำไรเกินกว่าที่กฎหมายกำหนดไว้หลายเท่าตัว
• มาตรฐานตามกฎหมาย: สินเชื่อจำนำทะเบียนรถที่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) จะต้องคิดอัตรากำไร รวมค่าปรับ ค่าธรรมเนียม และค่าบริการต่างๆ รวมแล้วไม่เกิน 24% ต่อปี เท่านั้น

‍

2. บังคับเซ็นเอกสารเปล่าหรือยึดเล่มทะเบียนโดยไม่มีสัญญาคู่ฉบับ

• พฤติกรรมของนายทุนนอกระบบ: ให้ลูกหนี้เซ็นชื่อในหนังสือมอบอำนาจ สัญญาโอนลอย หรือเอกสารเปล่าที่ยังไม่ได้กรอกรายละเอียดวงเงินและอัตรากำไรลงไป พร้อมทั้งยึดเล่มทะเบียนรถไว้ แต่ "ไม่มอบคู่ฉบับสัญญา" ให้ลูกหนี้เก็บไว้เลย
• ความจริงที่ต้องรู้: การไม่มีสัญญาเก็บไว้กับตัว ทำให้ลูกหนี้ไม่มีหลักฐานไปสู้คดีเมื่อเกิดข้อพิพาท และเปิดโอกาสให้นายทุนเติมตัวเลขหนี้สินย้อนหลัง หรือนำเอกสารโอนลอยไปยึดรถอย่างผิดกฎหมายได้อย่างง่ายดาย

‍

3. หักค่าธรรมเนียมแอบแฝงล่วงหน้าจากวงเงินกู้

• พฤติกรรมของนายทุนนอกระบบ: อนุมัติวงเงินกู้ตามตกลง เช่น 50,000 บาท แต่กลับมอบเงินสดหรือโอนเข้าบัญชีจริงเพียง 40,000 บาท โดยอ้างว่าเป็น "ค่าดำเนินการ" "ค่าธรรมเนียมประเมินสภาพรถ" หรือ "อัตรากำไรหักล่วงหน้างวดแรก"
• ความจริงที่ต้องรู้: ลูกหนี้จะต้องแบกรับภาระจ่ายอัตรากำไรและเงินต้นตามยอดเต็ม (50,000 บาท) ทั้งที่ได้รับเงินไปใช้งานจริงน้อยกว่ายอดกู้ ส่งผลให้อัตรากำไรแท้จริงสูงขึ้นไปอีกโดยไม่รู้ตัว

‍‍

4. ไม่มีหน้าร้านหรือสถานที่ประกอบการที่เป็นหลักแหล่ง

• พฤติกรรมของนายทุนนอกระบบ: นัดทำสัญญาหรือส่งมอบเงินตามสถานที่สาธารณะ เช่น ปั๊มน้ำมัน ลานจอดรถ หรือติดต่อผ่านช่องทางออนไลน์และแอปพลิเคชัน Line เพียงอย่างเดียว โดยไม่มีการระบุที่ตั้งสำนักงานที่ชัดเจน
• ความจริงที่ต้องรู้: หากเกิดปัญหา การติดตามหรือทวงถามสิทธิ์จะทำได้ยากมาก และสถาบันการเงินที่ถูกต้องตามกฎหมายจะต้องมีใบอนุญาตประกอบธุรกิจจากกระทรวงการคลังหรือ ธปท. รวมถึงมีสถานที่ทำการชัดเจนเสมอ

แนวทางป้องกันและทางออกเมื่อต้องการเงินด่วน

1. เช็กใบอนุญาตก่อนกู้เสมอ: ก่อนตัดสินใจนำเล่มทะเบียนไปกู้เงินให้ตรวจสอบรายชื่อผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาตอย่างถูกต้องผ่านเว็บไซต์ของ ธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.) หรือใช้แอปพลิเคชัน "เช็กแอปจริง-ปลอม"

2. เก็บหลักฐานการทำธุรกรรมทุกครั้ง: บันทึกหลักฐานการโอนเงิน ใบเสร็จสัญญาคู่ฉบับ และข้อความแชตข้อตกลงทั้งหมดไว้เป็นหลักฐาน

3. ช่องทางขอคำปรึกษาและแจ้งเบาะแส:

• ศูนย์รับแจ้งการเงินนอกระบบสำนักงานตำรวจแห่งชาติ:โทร. 1159
• ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน(ศนภ.) ธปท.: โทร. 1213

‍

สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ AMANAHไม่โอนเล่ม รถยังมีไว้ใช้

AMANAH ให้บริการสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ แบบไม่โอนเล่มช่วยให้เจ้าของรถเข้าถึงเงินก้อนโดยยังสามารถใช้รถในชีวิตประจำวันหรือประกอบอาชีพได้ตามปกติ ข้อมูลผลิตภัณฑ์บนเว็บไซต์ของบริษัทระบุเงื่อนไขเบื้องต้นได้แก่ รถยนต์อายุได้สูงสุด17 ปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 84งวดและอัตรากำไรไม่เกิน 24% ต่อปีทั้งนี้วงเงินคุณสมบัติเอกสารและผลอนุมัติเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของบริษัท ดูรายละเอียดสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ AMANAH

สนใจสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมติดต่อ AMANAH Call Center โทร.02-091-6456 หรือเลือกช่องทางติดต่อผ่านเว็บไซต์ AMANAH www.amanah.co.th ใช้วงเงินเท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว  โปรดศึกษารายละเอียดอัตรากำไรค่าใช้จ่ายและเงื่อนไขในสัญญาก่อนตัดสินใจสมัครสินเชื่อเงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด

คำถามที่พบบ่อย(FAQ) เกี่ยวกับ "สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ" รวมทุกเรื่องสำคัญที่ผู้ขอสินเชื่อควรรู้

Q1  : สินเชื่อจำนำทะเบียนรถมีกี่แบบต่างกันอย่างไร?

A :  - แบบไม่โอนเล่ม(ใช้เล่มเป็นประกัน): อนุมัติไว ไม่ต้องทำเรื่องโอนชื่อที่กรมการขนส่งทางบกไม่เสียค่าธรรมเนียมโอน เหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินด่วน                                                                                                                                              

     - แบบโอนเล่มทะเบียน:ต้องโอนชื่อเจ้าของรถในเล่มทะเบียนให้เป็นของสถาบันการเงิน มักได้วงเงินสูงกว่าและอัตรากำไรต่ำกว่าแต่มีขั้นตอนเอกสารและค่าธรรมเนียมการโอนเพิ่มขึ้น

Q2 : อัตรากำไรตามกฎหมายกำหนดไว้ไม่เกินเท่าไร?

A :  -สินเชื่อจำนำทะเบียนรถที่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.)กำหนดอัตรากำไร ค่าธรรมเนียม ค่าปรับ และค่าบริการรวมกัน ไม่เกิน 24%ต่อปี (แบบลดต้นลดอัตรากำไร)                                                                        

     -หากพบผู้ให้บริการที่คิดอัตรากำไรเกินนี้หรือคิดเป็นรายวัน/รายอาทิตย์ ถือว่าเป็น สินเชื่อนอกระบบ/ผิดกฎหมาย

‍Q3 :  รถติดไฟแนนซ์อยู่ (ยังผ่อนไม่หมด)สามารถนำมาขอสินเชื่อได้ไหม? 

‍A: ทำได้ ผ่านรูปแบบการ "รีไฟแนนซ์" หรือ "ย้ายไฟแนนซ์" โดยผู้ให้บริการรายใหม่จะนำเงินไปปิดบัญชีเดิมให้และ  นำวงเงินส่วนที่เหลือหลังจากหักยอดหนี้เดิมมามอบให้แก่ผู้กู้(ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับราคาประเมินรถและยอดหนี้คงเหลือเดิม)‍

Q4 : คิดอัตรากำไรแบบ "ลดต้นลดอัตรากำไร" หมายความว่าอย่างไรและมีประโยชน์อย่างไร?

A :  - เป็นการคำนวณอัตรากำไรจาก "เงินต้นคงเหลือจริง" ในแต่ละงวด                                                                          

      -ประโยชน์: หากเรามีเงินก้อนมา"โปะ" จ่ายเกินค่างวดปกติ เงินส่วนที่เกินจะไปตัดเงินต้นโดยตรง ทำให้เงินต้นลดลงอย่างรวดเร็วและอัตรากำไรในงวดถัดๆ ไปจะลดลงตามทันที

Q5 : หากผ่อนไม่ไหวหรือค้างชำระ ค่างวดจะเกิดอะไรขึ้น? ยึดรถได้ทันทีไหม?

A5 :  -ตามกฎหมาย สถาบันการเงินในระบบ ไม่สามารถเข้ายึดรถได้ทันทีในการเบี้ยวหนี้งวดแรก                                            

      -สถาบันการเงินต้องบอกกล่าวสอบถามและให้เวลาลูกหนี้ชำระอย่างน้อย30 วัน หากค้างชำระติดต่อกันเกิน 3 งวด     (90 วัน)สถาบันการเงินจึงจะเริ่มกระบวนการติดตามยึดรถหรือดำเนินคดีตามขั้นตอนกฎหมาย

Q6 : มีค่าธรรมเนียมอะไรบ้างที่ต้องระวัง และต้องจ่ายล่วงหน้าไหม?

A: -ค่าธรรมเนียมในระบบที่ถูกต้อง: เช่นค่าตรวจสภาพรถ ค่าโอนเล่มทะเบียน (กรณีโอนเล่ม) ค่าอากรแสตมป์ซึ่งจะระบุไว้อย่างชัดเจนในสัญญา                                                                                                                                                    

ข้อควรระวัง: สถาบันการเงินที่ถูกต้องจะไม่มีการหักค่าธรรมเนียมล่วงหน้าออกจากเงินกู้ ผู้กู้ต้องได้รับเงินเต็มจำนวนตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติเสมอ

Q7 จะตรวจสอบได้อย่างไรว่าบริษัทสินเชื่อนั้นถูกกฎหมายและน่าเชื่อถือ?

A: -ค้นหารายชื่อผู้ให้บริการผ่านเว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT License Check)                                                  

   -สังเกตว่าบริษัทมีสัญญาคู่ฉบับให้ลูกหนี้เก็บไว้มีสถานที่ทำการหรือสาขาเป็นหลักแหล่งชัดเจน และไม่ใช้นโยบายบังคับเซ็นเอกสารเปล่าหรือโอนลอย

‍